ด้วยอัตราเงินเฟ้อที่สูงอย่างดื้อรั้น ชาวอเมริกัน 58% ใช้ชีวิตแบบ paycheck to paycheck: การสำรวจของ CNBC.

ระหว่างค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นและภาวะเศรษฐกิจถดถอยในอนาคต ครอบครัวรู้สึกตึงเครียดทางการเงินมากขึ้น

มากกว่าครึ่งหรือ 58% ของชาวอเมริกันทั้งหมดกำลังใช้ชีวิตแบบ paycheck to paycheck จากการสำรวจความเชื่อมั่นทางการเงินของ CNBC Your Moneyซึ่งดำเนินการร่วมกับ Momentive

และยิ่งไปกว่านั้น ประมาณ 70% กล่าวว่าพวกเขารู้สึกเครียดเกี่ยวกับการเงินของพวกเขา ส่วนใหญ่เกิดจากภาวะเงินเฟ้อ ความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ และอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มสูงขึ้น

“ไม่ว่าคุณจะมีความมั่งคั่งมากมายหรือไม่ ทุกคนก็รู้สึกลำบากใจ” Misi Simms ผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอของ TIAA บริษัทที่ให้บริการทางการเงินที่ติดอันดับ Fortune 100 กล่าว

วิธีจัดการกับความเครียดทางการเงิน
ผู้ใหญ่ที่ดิ้นรนเพื่อใช้จ่ายในการดำเนินชีวิตประจำวันของพวกเขารู้สึกกดดันมากขึ้นตามการสำรวจของ CNBC ที่จัดทำขึ้นในเดือนมีนาคม พวกเขามีแนวโน้มที่จะกล่าวว่าการไม่มีเงินออมหรือหนี้บัตรเครดิตเป็นปัญหามากกว่าถึง 3 เท่า และมีแนวโน้มที่จะกลัวการถูกปลดออกจากงาน พวกเขายังมีแนวโน้มที่จะกังวลเกี่ยวกับค่ารักษาพยาบาลและหนี้เงินกู้ของนักเรียน

ด้วยความเครียดที่เพิ่มขึ้น สุขภาพทางการเงินโดยรวมของพนักงานในสหรัฐฯ โดยรวมจึงลดลงเหลือเพียง 55% ซึ่งลดลงจาก 64% ในปีที่แล้ว จากการศึกษาแนวโน้มผลประโยชน์ของพนักงานประจำปีของ MetLife

″ผู้คนอยู่ในโหมดเอาชีวิตรอด” ลินด์ซีย์ ไบรอัน-พอดวิน นักบำบัดทางการเงินที่ได้รับการรับรองและเป็นหุ้นส่วนของ Upwise แอปสุขภาพทางการเงินของ MetLife กล่าว

ผู้คนอยู่ในโหมดเอาชีวิตรอด
ลินด์เซย์ ไบรอัน-พอดวิน
นักบำบัดทางการเงินที่ผ่านการรับรอง
Bryan-Podvin แนะนำให้ลูกค้าเริ่มต้นด้วยการตรวจสอบด้วย ”อารมณ์เงิน”

การเชื่อมโยงความรู้สึกของคุณกับการกระทำทางการเงินของคุณ เช่น การซื้อครั้งใหญ่หรือการทำงานเพื่อเป้าหมายในอนาคต ช่วยให้หลุดพ้นจากการใช้จ่ายและรูปแบบการออมเชิงลบ Bryan-Podvin กล่าว

″วิธีที่ง่ายที่สุดวิธีหนึ่งในการนำแนวคิดนี้ไปใช้จริงคือการเริ่มฉลอง ‘ชัยชนะ’ ทางการเงินเล็กน้อยที่คุณทำได้เป็นรายวัน รายสัปดาห์ หรือแม้แต่รายเดือน” เธอกล่าว

ตัวอย่างเช่น จดเป้าหมายเล็กๆ น้อยๆ หรือเหตุการณ์สำคัญที่คุณสามารถทำได้ในระยะเวลาอันใกล้นี้ เช่น ลดจำนวนการสมัครสมาชิกลงเหลือ 10 จาก 15 หรือสัญญาว่าจะสั่งกลับบ้านไม่เกินสองรายการต่อสัปดาห์ เธอกล่าว

เมื่อคุณบรรลุเป้าหมายอย่างใดอย่างหนึ่งแล้ว ให้ปรนนิบัติตัวเองด้วยบางสิ่งที่จุดประกายความสุขหรือทำให้คุณรู้สึกดี

ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของความพยายามในเดือน National Financial Literacy CNBC จะนำเสนอเรื่องราวตลอดทั้งเดือนที่อุทิศให้กับการช่วยเหลือผู้คนในการจัดการ เติบโต และปกป้องเงินของพวกเขา เพื่อให้พวกเขาสามารถใช้ชีวิตอย่างทะเยอทะยานได้อย่างแท้จริง
70% ของชาวอเมริกันรู้สึกเครียดทางการเงิน ผลสำรวจล่าสุดของ CNBC พบ
คนอเมริกันส่วนใหญ่ใช้การขอคืนภาษีเพื่อเพิ่มเงินออมหรือชำระหนี้
58% ของชาวอเมริกันอาศัย paycheck เพื่อ paycheck: การสำรวจของ CNBC
คุณฉลาดเรื่องเงินแค่ไหน? ทดสอบความรู้ของคุณตอนนี้
ต่อไปนี้เป็นวิธีจัดการกับความเครียดจากความผันผวนของตลาด ที่ปรึกษาทางการเงินกล่าว
ขั้นตอนเหล่านี้สามารถช่วยปิดช่องว่างการเกษียณอายุทางเชื้อชาติได้ ’ไม่ใช่สิ่งที่คุณทำ แต่เป็นสิ่งที่คุณเก็บไว้ ′
ดูเพิ่มเติม
Simms ของ TIAA กล่าว ว่าความรู้ทางการเงิน เป็นกุญแจสำคัญในมุมมองที่ดีขึ้นและความเครียดน้อยลง

การศึกษาหลายชิ้นแสดงให้เห็นความเชื่อมโยงที่ชัดเจนระหว่างความรู้ทางการเงินและความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงิน

ผู้ที่มีความรู้ทางการเงินมากขึ้นพบว่าสามารถจบได้ง่ายกว่าในเดือนปกติ มีแนวโน้มที่จะมีคะแนนเครดิตสูงกว่าและแตะสินเชื่อที่มีต้นทุนต่ำกว่า และมีโอกาสน้อยที่จะถูกจำกัดด้วยหนี้สินหรือถูกพิจารณาว่ามีความเปราะบางทางการเงิน

พวกเขายังมีแนวโน้มที่จะออมและวางแผนเพื่อการเกษียณมากขึ้น ตามข้อมูลจาก TIAA Institute-GFLEC Personal Finance Index จากการวิจัยในช่วงหลายปีที่ผ่านมา

บริษัทต่างๆ กำลังลงทุนในโปรแกรมที่สนับสนุนการศึกษาทางการเงินของพนักงาน
ดูตอนนี้
วิดีโอ03:48
บริษัทต่างๆ กำลังลงทุนในโปรแกรมที่สนับสนุนการศึกษาทางการเงินของพนักงาน
แม้ว่า โรงเรียน จะ มีบทบาทสำคัญ แต่การศึกษาทางการเงินควรเริ่มต้นที่บ้านและดำเนินการต่อในที่ทำงาน

″ถามนายจ้างของคุณว่าคุณสามารถพูดคุยกับตัวแทนทางการเงินได้หรือไม่” Simms กล่าว “ถ้าอย่างนั้น อะไรก็ตามที่เจ้าได้เรียนรู้ จงนำสิ่งนั้นไปสู่ลูกของเจ้า”

“เราพูดคุยกับลูก ๆ ของเราเกี่ยวกับหลายสิ่งหลายอย่าง” เขากล่าวเสริม ″เราควรพูดคุยกับพวกเขาเกี่ยวกับความรู้ทางการเงินด้วย”

วิธีตรวจสอบการเงินของคุณ
Sabino Vargas ที่ปรึกษาทางการเงินอาวุโสของ Vanguard กล่าวว่า เมื่อพูดถึงการจัดการการเงินของคุณให้ดีขึ้น หนึ่งในเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดคือการเริ่มต้นด้วยงบประมาณ แม้ว่านั่นจะหมายถึงการกลับไปใช้วิธีบรรจุซองจดหมายแบบพื้นฐานเพื่อรักษาวินัยในตัวคุณ การใช้จ่าย

วาร์กัสแนะนำให้คุณเสริมสถานะทางการเงินของคุณให้แข็งแกร่งขึ้นด้วยการชำระหนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งยอดคงเหลือในบัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูง เพื่อปรับปรุงกระแสเงินสดรายเดือนของคุณ คุณจึงสามารถกันเงินไว้ออมได้มากขึ้น

″เข้าใจว่าเงินมาจากไหนและจะไปที่ไหน” Simms ยังกล่าว

″คุณอาจไม่มีกองทุนฉุกเฉินสามถึงหกเดือน แต่พยายามทำบางอย่างเพื่อออม” เขาแนะนำ ″ทุกคนต้องเริ่มต้นที่ไหนสักแห่ง”

Dad washing up while mum looks after daughter and uses laptop
เก็ตตี้อิมเมจ
ด้วยเหตุนี้ วาร์กัสของกองหน้าจึงแนะนำให้จ่ายเงินให้ตัวเองก่อน ″หากคุณประสบปัญหาในการติดตามค่าใช้จ่าย ให้ลองจ่ายเงินให้ตัวเองก่อนในวันที่เงินเดือนออก” เขากล่าว

ซึ่งรวมถึงการนำเงินไปออมในกรณีฉุกเฉินหรือกองทุนเพื่อการ จดทะเบียนบริษัท เกษียณอายุ และค่าใช้จ่ายที่จำเป็นใดๆ เช่น ค่าเช่า ค่าผ่อนรถ และค่าประกัน ซึ่งจะช่วยสร้างเงินออมของคุณในขณะเดียวกันก็จัดลำดับความสำคัญของค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดและสำคัญที่สุดของคุณ (หากนายจ้างของคุณมี แผน 401(k)และเสนอการจับคู่ ให้มีส่วนร่วมให้เพียงพอเพื่อให้ได้คู่นั้นเสมอ เขาแนะนำด้วย)

แต่เพียงเพราะคุณต้องการประหยัดมากขึ้น ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องละทิ้งสิ่งล่อใจทั้งหมด เขากล่าวเสริม

เพื่อหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายเกินควรกับสิ่งของหรือกิจกรรมที่ต้องใช้ความระมัดระวัง เช่น การออกไปทานอาหารนอกบ้าน การตั้งงบประมาณรายเดือนสำหรับจำนวนเงินที่คุณสามารถใช้จ่ายได้ รวมทั้งความถี่ ”เพื่อที่คุณจะได้ไม่เสียสิ่งที่คุณชอบจริงๆ” เขาพูดว่า.

ข้อมูลจาก www.cnbc.com